„Eine zentrale Ursache für den Rückgang der Sparquote ist die lockere Geldpolitik der Europäischen Zentralbank (EZB). Die niedrigen Zinsen verringern die Erträge konventioneller Zukunftsvorsorgeprodukte und damit auch die Sparanreize“, analysiert Dr. Andreas Martin, Vorstandsmitglied des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR) das Verhalten der deutschen Sparer (PM BVR vom 8.10.2013).

Sparer griffen bevorzugt zu liquiden Bankanlageformen, wie Tagesgeldkonten. Die Sichteinlagen hatten mit 102,5 Milliarden Euro die höchsten Zuwächse. Zwar werfen diese eine vergleichsweise geringe Rendite ab, allerdings können Anleger das Ersparte abziehen und somit kurzfristig auf die Situation am Finanzmarkt reagieren.

Aktuell können sich Anleger im Tagesgeldvergleich bis zu 1,50 % Zinsen p.a. aufs Tagesgeld sichern. Die Zinsen liegen damit aktuell knapp über der Inflationsrate, die im September auf 1,4 % gesunken ist. Mit den besten Tagesgeldkonten am Markt können Sparer einen Inflationsausgleich erzielen und reale Zinsen erwirtschaften.

Statistik Quelle: BVR

Jeder zweite Sparer hat weniger als 10.000 Euro Rücklagen: Bei jedem Dritten liegt das Sparguthaben zwischen 1.000 und 10.000 Euro, 17% haben weniger als 1.000 Euro auf der hohen Kante. Hier geht es zur Statistik zum Sparverhalten der Deutschen >>

Häufigstes Sparziel sind größere Anschaffungen

Die größte Motivation zum Sparen (68%) sind größere Anschaffungen, wie z.B. Möbel, Auto und Urlaub. Für die private Altersvorsorge legen 52% der befragten Sparer Geld zurück. Für Notfälle, wie z.B. schwere Krankheit, Verlust des Arbeitsplatzes, sorgt jeder Dritte vor.

Mehrheit der Sparer ziehen Sicherheit der Rendite vor

Für die Mehrheit der Bundesbürger ist die Sicherheit noch immer das wichtigste Kriterium bei der Wahl der Geldanlage. 74% würden für Sicherheit auf eine hohe Rendite verzichten. Viele sicherheitsorientierte Sparer besitzen deshalb noch ein Sparbuch. Allerdings weist dieses hinsichtlich Flexibilität und Rendite deutliche Defizite auf. Höhere Zinsen und Liquidität bietet ein Tagesgeldkonto.

Zum Tagesgeld-Vergleich

Vor allem in Rheinland-Pfalz freuten sich ca. 53 Prozent auf ein Extra-Gehaltsplus zum Jahresende, gefolgt von den Hessen (48 Prozent). Durchschnittlich bewegte sich die Quote bundesweit bei 40 Prozent. Ein Gefälle existiert allerdings von West nach Ost: Während im Westen 43 Prozent der Arbeitnehmer einen Bonus vom Arbeitgeber erwarteten, lag der Wert zwischen Stralsund und Zwickau bei nur 23 Prozent. Besonders niedrig sind die Zahlen in Thüringen (23 Prozent), Sachsen-Anhalt (22 Prozent) und Schlusslicht Brandenburg (21 Prozent).

Reell gingen im vergangenen Jahr 2011 45 Prozent mit Weihnachtsgeld nach Hause, d. h. fast jeder zweite Angestellte bzw. Arbeitnehmer erhielt eine Sonderauszahlung. Meist findet das Weihnachtsgeld den Weg in den Einzelhandel. 64 Prozent investiert zumindest einen Teil in Weihnachtsgeschenke. 49 Prozent bildet damit voraussichtlich Rücklagen, wobei Mehrfachnennungen möglich waren. Zudem planen rund 7 Prozent eine Spende, 5 Prozent legen das Geld in die Altersvorsorge.

Durchgeführt wurde die Umfrage vom 31. Oktober bis 16. November 2012. Befragt wurden 1.673 Personen zwischen 18 und 69 Jahren.

Zu diesem Ergebnis kommt eine neue Studie des Düsseldorfer Finanzexperten Udo Keßler, die sich auf Daten der Deutschen Bundesbank und der FMH-Finanzberatung stützt. Die Süddeutsche Zeitung berichtete online am 3. April 2012.

Wer vor 10 Jahren ein Tagesgeldkonto bei der 1822direkt mit einem Anfangsguthaben von 10.000 Euro eröffnet hat, darf sich aktuell über 13.158 Euro freuen. Das sind 989 Euro mehr als beim durchschnittlichen Tagesgeldzins deutscher Kreditinstitute in den letzten 10 Jahren. Gute Zinsen im 10 Jahresdurchschnitt boten neben der 1822direkt im Übrigen auch die netbank, die SKG-Bank, die ING-DiBa sowie die BMW Bank, Volkswagen Bank und Mercedes Benz Bank.

Erst vor Kurzem hatte die Direktbank den garantierten Zinssatz für Neukunden abgesenkt. Mit der Eröffnung des ersten Tagesgeldkontos bei der 1822direkt sichern sich Anleger aktuell 2,30 % Zinsen p.a. bis 250.000 Euro. Der Top-Zins ist bis zum 4. Oktober 2012 garantiert. Nach Ablauf der Zinsgarantie sowie für Beträge über 250.000 Euro gibt es 1,20 % p.a., ab 500.000 Euro sogar nur noch magere 0,50 % pro Jahr. Anleger können ganz flexibel über ihr Guthaben verfügen, auch während des Garantiezeitraums.

Im Übrigen sind die Spareinlagen der 1822direkt in unbegrenzter Höhe geschützt. Denn als Tochter der Frankfurter Sparkasse ist die Direktbank dem Haftungsverbund der Sparkassen Finanzgruppe angeschlossen. Im Tagesgeld-Vergleich bietet die 1822direkt die beste Absicherung der Spareinlagen der Kunden.

Für Kraftstoffe mussten die Deutschen 9,9 Prozent mehr bezahlen als noch ein Jahr zuvor. Heizöl legte um 19 Prozent zu, Strom verteuerte sich um 7,6 Prozent. Lässt man den Energiesektor außen vor, liegt die Inflationsrate nur bei 1,5 Prozent.

Wer auf der Suche nach einer rentablen und sicheren Anlagemöglichkeit ist, sollte auf den zu erwartenden Realzins (inflationsbereinigter Zinsertrag) achten. Angesichts einer Inflationsrate von 2,30 Prozent sollten Tagesgeldangebote mit einem höheren Zins bevorzugt werden. Spitzenplatz im Tagesgeld-Vergleich belegt derzeit Cortal Consors. Neukunden profitieren von 2,60 % Zinsen p.a. 12 Monate lang garantiert. Hier geht es direkt zum Tagesgeld-Vergleich >>

Dem Ergebnis der Umfrage lässt sich entnehmen, dass vor allem die Anleger in Bremen (27 Prozent) und Sachsen-Anhalt (24 Prozent) auf Freistellungsaufträge verzichten. Mit 4 Prozent bildet Bayern das Schlusslicht.

Ob Tagesgeld, Festgeld oder Sparbrief – Anleger, die mehrere Geldanlagen besitzen, sollten ihren Sparerpauschbetrag optimal aufteilen, so dass sie nicht unnötig Steuern auf ihre Zinsen entrichten müssen. Wurde der Freistellungsauftrag vergessen, können die zu viel entrichteten Steuern auch im Rahmen der Jahressteuerklärung (Anlage KAP) zurückgeholt werden.

83 % der Bundesbürger sparen regelmäßig oder legen zumindest gelegentlich Geld beiseite, die Hälfte dieser Sparer legen monatlich Beträge zwischen 50 und 200 Euro zurück. Die restlichen 17 % bilden überhaupt keine Rücklagen. Den meisten Ehrgeiz beweisen die Sparer Hamburgs, immerhin 64 % der Hanseaten legen regelmäßig Geld beiseite. Die Schlusslichter bilden Berlin (43 %) und Sachsen-Anhalt (37 %).

Interessant ist dabei auch, dass immer noch zwei Drittel der Bundesbürger auf das Sparbuch setzen. Ganze 66 % zahlen nach wie vor auf diesen Klassiker ein. Das Tagesgeldkonto liegt dagegen nur auf Platz 4 der zehn beliebtesten Sparformen. Auf Gold setzen nur 5 % der Bundesbürger.

Sparer, die sich mit flexiblen und sicheren Anlageformen beschäftigen, werden schnell feststellen, dass sich das Sparbuch kaum noch rentiert. Bei zahlreichen Angeboten schafft es der Sparzins nicht einmal über die 1 % Hürde. Eine sehr lukrative Alternative zum Sparbuch ist dagegen das Tagesgeld. Ein Blick auf den marktaktuellen Tagesgeld-Vergleich zeigt, dass reine Tagesgeldkonten problemlos bis zu 2,40 % Zinsen p.a. abwerfen können.

Eines der besten Angebote kommt von der Bank of Scotland. Das Tagesgeld überzeugt durch hohe Transparenz, Flexibilität und Sicherheit. Wer noch bis Mitte Juli 2011 das Tagesgeldkonto der Bank of Scotland eröffnet, sichert sich zusätzlich noch ein Startguthaben von 30 Euro.

Das Bundeskriminalamt hat im letzten Jahr insgesamt 3.183 Angriffe auf bundesweite Geldautomaten registriert. Nach einem leichten Rückgang in 2009 war somit wieder ein Anstieg von ganzen 55 % festzustellen. Die meisten Manipulationen wurden in Bereichen mit einem hohen Menschenaufkommen, wie beispielsweise Fußgängerzonen oder Bahnhöfen, registriert.

Betrachtet man die Ausführungen der Straftaten, so wird festgestellt, dass der Abgriff von Magnetstreifendaten an Türöffnern von Bankeingangsbereichen stark zurückgegangen ist (2009: 13 %, 2010: 2 %). Nach BKA-Angaben dürfte diese Entwicklung unter anderem auf die sicherheitstechnische Aufrüstung der Türöffnersysteme zurückzuführen sein.

Die Täter, die meist aus dem Ausland stammen, montieren Kameras und Tastaturattrappen an Geldautomaten, um die Geheimnummern der Bankkunden auszuspähen. Nach der Rückkehr ins Ausland räumen die Täter dann die Konten leer. Aber nicht nur Geldautomaten fallen in das Betätigungsfeld der Täter. Mittlerweile machen sie auch vor Tanksäulen und Fahrkartenautomaten nicht halt.

Viele Institute haben bereits im zweiten Halbjahr 2010 reagiert und veraltete Automaten ausgetauscht. Außerdem ist durch die Umstellung von Magnetstreifen auf den EMV-Chip das Auslesen von Kartendaten noch schwieriger geworden. Spätestens seit Januar 2011 sind alle ec-Karten mit dem EMV-Chip versehen.

Marktaktueller Festgeld-Vergleich >>

Tagesaktueller Tagesgeld-Vergleich >>

Die TARGOBANK findet sich jetzt nur noch im untersten Viertel des Tagesgeld-Vergleichs wieder. Weder das Doppelzins-Sparen noch das reguläre Tagesgeld können mit einem guten Zinssatz überzeugen. Auch netbank und Wüstenrot Bank sind ungefähr einen Prozentpunkt vom Spitzenreiter im Tagesgeld-Vergleich entfernt.

Zur TOP 3 im aktuellen Tagesgeld-Vergleich gehören:

2,30 Prozent p.a. – DAB Bank (+ Zinsgarantie bis zum 30.09.2010)

2,10 Prozent p.a. – Bank of Scotland (+ 20 Euro Startguthaben bis zum 31.05.2010)

2,10 Prozent p.a. – comdirect Bank (+ Teilnahme am Gewinnspiel bis zum 29.06.2010)

(Das Angebot der Cortal Consors – 3,20 % bei Depotübertrag – wurde außen vor gelassen)

Mit den jüngsten Zinsanpassungen haben die Banken auf die derzeitige Situation an den Geld- und Kapitalmärkten reagiert.

Das Tagesgeld ist ganz klar eine attraktive Alternative zum Sparbuch. In puncto Sicherheit sind die Anlageformen zwar gleich, vergleicht man allerdings die Zinsen, so gibt es derzeit teilweise Unterschiede von bis zu 2,00 Prozent p.a. Außerdem können Anleger, die ihr Geld auf dem Sparbuch parken, nur maximal bis zu 2.000 Euro pro Monat abheben. Dagegen ist man beim Tagesgeld ganz flexibel. Man kann täglich über beliebige Beträge frei verfügen.

Allerdings können Anleger beim Tagesgeld derzeit keine großen Sprünge machen. Jeder zweite Deutsche rechnet für 2010 mit einem Zinsgewinn von weniger als zwei Prozent. Angesichts der niedrigen Zinsphase, die wahrscheinlich noch ein wenig anhält, dürfte das auch realistisch sein.

Ein Blick auf unseren großen Tagesgeld-Vergleich zeigt, dass Anleger derzeit von höchstens 2,50 Prozent Zinsen per annum profitieren können. Das Angebot kommt von der DAB Bank und gilt für Neukunden, die bis zu 15.000 Euro anlegen. Neben der attraktiven Verzinsung erhalten Anleger auch eine Zinsgarantie. Denn die 2,50 Zinsen p.a. gibt es bis zum 30. Juni 2010 garantiert. Wer sich also jetzt noch für das DAB Tagesgeld entscheidet, erhält noch über ganze vier Monate den lukrativen Zins von 2,5 Prozent per annum. Auch die Rahmenbedingungen der DAB Bank können sich sehen lassen. Zum Tagesgeldkonto dazu gibt es ein kostenloses Wertpapierdepot und ein Girokonto der DAB Bank, das selbstverständlich auch nichts kostet.