Das nicht ganz typische „Lexikon“ beschreibt die Fehler und Irrtümer, die sich im Laufe der Zeit ergeben, wenn ein Mensch mit Finanzprodukten wie Tagesgeld, der Riester Rente, Aktien und vielem anderen mehr zu tun hat. Denn viele Finanzirrtümer schleichen sich ein, durch entweder nicht vorhandenes Wissen, meist aber durch ein Teilwissen, das dann unter dem Strich ein völlige andere Wahrheit ergibt.

Und gerade bei Geldanlagen unterlaufen dann gerne Fehler, die eigentlich gar nicht gemacht werden müssten und bereits im Vorfeld vermieden werden könnten – wenn denn klar ist, wie es eigentlich richtig ist.

Jörg Lichter vom Handelsblatt schrieb über das „Lexikon der Finanzirrtümer“ deshalb auch: „Da sie sich vor allem um Aufklärung bemühen, verzichten die Autoren darauf, dem Privatanleger – an den sich ihr Buch richtet – eine spezielle Kapitalanlage zu empfehlen. Sie konzentrieren sich darauf, auf mögliche Tücken oder Vorzüge einzelner Produkte hinzuweisen. .. So ist das Buch ein nützlicher Ratgeber bei der Geldanlage. Weiterführende Internetadressen am Ende jedes Abschnitts runden den positiven Eindruck ab.“

Teure Fehler und wie man sie vermeidet Dieses Buch spart bares Geld!“ schreibt der Econ Verlag selbst über das Buch von Werner Bareis und Niels Nauhauser, dass der Finanzexperte Max Otte inzwischen gar als Standardwerk bezeichnet hat in Sachen Finanzratgeber. Wir schließen uns ihm an. Wer wirklich wissen will, wie Geldanlagen funktionieren und auf was bei der Aufnahme von Krediten geachtet werden sollte, kommt am „Lexikon der Finanzirrtümer“ nicht vorbei.

Bei den Geldinstituten in unserem Land stehen oft mehr der eigene Profit und die Bonuszahlungen im Vordergrund als die Beratung der Kunden. Da geht es nicht darum, die bestmögliche Geldanlage für die persönlichen Bedürfnisse zu finden, sondern darum, die eigenen Finanzprodukte zu verkaufen – und die Finanzprodukte anderer Banken und Versicherung so an den Mann und die Frau zu bringen, dass der einzusackende Bonus für den Bankberater möglichst hoch ist.

Mit wirklichem Beraten hat das nicht viel zu tun. Eher damit, dass nicht der Kunde wichtig ist und seine Wünsche, auch der Wunsch nach einer richtigen Beratung, sondern dass die Einnahmen im Vordergrund stehen. Und dabei ist einer dann mit Sicherheit immer der Verlierer: Der Kunde selbst.

Und dann geschehen solche Dinge recht schnell, wie sie passierten beim Zusammenbruch der US-Investmentbank Lehman Brothers: Zahlreiche Menschen verlieren ihr eigenes, privates Vermögen, weil sie schlicht und einfach falsch beraten wurden von ihrer Bank. Da wurde etwas als sicher verkauft, was niemals sicher war. Denn Zertifikate sind nun mal immer auch direkt an den Erfolg einer Bank gebunden. Ist diese Pleite, sind die Zertifikate nichts mehr wert – wie bei der US-Großbank Lehman Brothers gesehen.

Danach kommt dann der Katzenjammer. Aber nur für die Kunden selbst, die Banken schreiben ihre Verluste ab und machen munter weiter. Der Privatanleger jedoch, der sein mühsam Erspartes verloren hat, sieht dann alt aus und weiß oft nicht mehr weiter.

Deshalb sind zwei Dinge wichtig: Bei einem Beratungsgespräch in der Bank die Checkliste für Finanzberatung, die vom Verbraucherministerium herausgegeben wird und dort auch auf der Internetseite unter http://www.bmelv.de/cae/servlet/contentblob/407516/publicationFile/21938/Checkliste-Finanzberatung.pdf abrufbar ist, mitnehmen und vom Berater während des Gesprächs ausfüllen lassen. Und sich nicht überreden lassen, das sei nicht nötig. Einlullen konnten Banker ihre Kunden immer schon gut, dies muss sich jedoch ändern, damit die Bankkunden in Deutschland endlich ernstgenommen werden.

Der zweite wichtige Punkt: Geldanlagen niemals mit vollem Risiko tätigen, sondern seine Anlagen auf mehrere Finanzprodukte verstreuen.

Tagesgeld ist hier eine Möglichkeit, als sichere Geldanlage, die sofort wieder verfügbar ist. Festgeld eine andere, als mittel- bis langfristige Möglichkeit des Sparens.

Dass sich die Zinsen derartiger Sparformen nicht hinter denen etwa von Anleihen verstecken müssen, zeigen aktuelle Beispiele wie das Tagesgeldkonto der Bank of Scotland mit 2,50 Prozent Zinsen pro Jahr oder das Credit Europe Bank Festgeld mit bis zu 4,50 Prozent Zinsen pro Jahr bzw. der VW Bank Sparbrief mit bis zu 3,75 Prozent Zinsen pro Jahr.

Gold ist auch immer wieder sinnvoll, als Reservewährung, jedoch gibt es hier keine Sicherheiten, dass der Kurs so bleibt, wie er im Moment ist, da die Goldpreise sehr schwankend sind. Dennoch ist es immer gut, ein wenig Gold oder zumindest echte Goldmünzen in seinem Reservoir zu haben, um in schlechten Zeiten gewappnet zu sein. Denn Krisen kleinerer oder größerer Art und Weise wird es immer wieder auf den Finanzmärkten der Welt geben, nur kann der einzelne Anleger sich selbst vor großen Verlusten schützen, indem er sich genau überlegt, wo er wie viel Geld anlegen möchte – und sich nicht von einem Bankberater Honig um den Bart schmieren lässt, denn: Selbstbestimmtheit der Bankkunden und selbstverantwortliches Geldanlagen sind in diesen Tage wichtiger denn je!

Beim NIBC Direct Tagesgeld (Mehr.Zins.Konto) beträgt der Zinssatz dann ab dem ersten Euro 2,30 Prozent p.a. – und das ohne Begrenzung der Anlagesumme nach oben. Damit liegt die Verzinsung des NIBC Direct Tagesgeldes nur wenig unter dem aktuellen Zinssatz bei der Bank of Scotland, welche derzeit unseren Tagesgeldvergleich im Bereich der reinen Tagesgeldkonten und ohne Berücksichtigung von Koppelangeboten wie etwa beim Cortal Consors Tagesgeld (3,50 Prozent p.a. bei Depotwechsel) anführt.

Beim Festgeld der NIBC Direct (Mehr.Geld.Konto und Mehr.Kapital.Konto) gelten ab dem 10. September 2009 folgende neue Zinssätze (die Zahlen in Klammern geben die Zinssätze an, welche für Kontoeröffnungen bis zum 9. September 2009 gültig waren):

• 3 Monate Laufzeit: 2,10 % p.a. (2,50 % p.a.)
• 6 Monate Laufzeit: 2,20 % p.a. (2,60 % p.a.)
• 1 Jahr Laufzeit: 2,60 % p.a. (2,75 % p.a.)
• 2 Jahre Laufzeit: 2,80 % p.a. (3,25 % p.a.)
• 3 Jahre Laufzeit: 3,30 % p.a. (3,50 % p.a.)
• 5 Jahre Laufzeit: 3,80 % p.a. (4,00 % p.a.)
• 10 Jahre Laufzeit: 4,25 % p.a. (4,50 % p.a.)

Im direkten Vergleich mit den Angeboten aus unserem Festgeld-Zinsvergleich würde die NIBC Direct unter dem Aspekt des absolut höchsten Zinssatzes direkt hinter der Credit Europe Bank auf einen hervorragenden zweiten Platz kommen. Letztere bietet bei zehn Jahren Laufzeit ganze 4,50 % p.a., liegt aber mit ihren Zinsen bei kürzeren Laufzeiten teilweise deutlich unter denen der NIBC Direct.

Alle Details zum Tagesgeld und Festgeld der NIBC Direct finden interessierte Leser unter folgendem Link:

NIBC Direct Tages- und Festgeld >>>

Im Detail ergeben sich ab diesem Datum folgende Zinssätze beim CashSkyline-Tagesgeldkonto der 1822direkt:

• 2,75 % p.a. von 0,01 bis 10.000 Euro (1,30 % Basiszins + 1,45 % garantierter Bonuszins bis 30.11.2009)
• 2,30 % p.a. von 10.000,01 bis 50.000 Euro (1,30 % Basiszins + 1,00 % garantierter Bonuszins bis 30.11.2009)
• 2,00 % p.a. von 50.000,01 bis 150.000 Euro (1,30 % Basiszins + 0,70 % garantierter Bonuszins bis 30.11.2009)
• 1,30 % p.a. von 150.000,01 bis 500.000 Euro
• 0,50 % p.a. ab 500.000 Euro

(alle Zinsangaben in Prozent pro Jahr)

Mit seinem verlängerten Bonuszinszeitraum ergibt sich auf Basis der heute gültigen Anschlusszinsen von 1,30 Prozent pro Jahr für Einlagen bis 10.000 Euro ein Durchschnittszinssatz von 1,85 Prozent pro Jahr.

Für Einlagen bis 10.000 Euro stellt das 1822direkt Tagesgeld derzeit das am besten verzinste Tagesgeldangebot in unserem Tagesgeld-Vergleich dar. Lediglich das Depotwechsel-Angebot von Cortal Consors bietet mit derzeit 3,50 Prozent Zinsen p.a. einen höheren garantierten Zinssatz. Anleger, die ihr Geld sicher und dennoch attraktiv verzinst anlegen wollen, sollten das 1822direkt CashSkyline auf jeden Fall in die engere Auswahl einbeziehen.

Alle weiteren Details sowie den Kontoeröffnungsantrag finden interessierte Leser unter folgendem Link:

1822direkt Tagesgeld – Hier informieren und Konto eröffnen>>>

Was ist Tagesgeld und welche Vorteile hat diese Geldanlage gegenüber anderen Anlageformen?

Tagesgeld ist eine Geldanlage, bei der man sein Geld zu einem variablen Zinssatz anlegt, wobei man täglich über seine gesamten Einlagen verfügen kann, ohne das Konto vorher kündigen zu müssen. Tagesgeld eignet sich daher besonders gut zum kurzfristigen Parken von überflüssigen liquiden Mitteln. Der große Vorteil von Tagesgeld ist die tägliche Verfügbarkeit, die es einem erlaubt, bei unvorhergesehenen finanziellen Engpässen auf sein Kapitel zugreifen zu können. Auch der variable Zinssatz kann ein Vorteil sein, nämlich in Zeiten tendenziell steigender Marktzinsen. Steigt nämlich der Leitzins, steigen im Allgemeinen auch die Zinsen auf das Tagesgeld. Tagesgeld ist noch dazu eine Geldanlage, die keinen Kursrisiken unterliegt wie etwa Aktien. Das angelegte Geld bekommt man in voller Höhe zurück, zuzüglich der Zinserträge.

Üblicherweise fallen für das Eröffnen und Führen eines Tagesgeldkontos auch keinerlei Gebühren an, was Tagesgeld ebenfalls von vielen anderen Formen der Geldanlage unterscheidet, wie etwa Investmentfonds.

Viele Banken werben gerade mit guten Tagesgeldkonditionen um neue Kunden. Um die besten Angebote herauszufinden, hier einige Tagesgeld-Tipps:

• Die besten Konditionen für Tagesgeld gibt es meistens für Neukunden. Wer also bereit ist, unter Umständen zu einer anderen Bank als seiner bisherigen Hausbank zu gehen, kann sich so höhere Zinserträge sichern. Entsprechende Angebote finden interessierte Leser in unserem Tagesgeld-Zinsvergleich.
• Die höchsten Zinsen auf Tagesgeld bekommt man häufig von ausländischen Geldinstituten, was auch in unserem Tagesgeld-Rechner am Beispiel der Bank of Scotland zu sehen ist. Aber Vorsicht: Die Einlagen sind nicht automatisch gesichert, so wie man es von den deutschen Banken und Sparkassen kennt. Ausländische Banken, die eine deutsche Filiale unterhalten, unterliegen oftmals nur der gesetzlichen Einlagensicherung bis zu EUR 20.000,00 pro Person. Ein Tagesgeld-Tipp für alle, die bis Juli 2009 mit der Anlage warten können: Ab diesem Zeitpunkt gilt die gesetzliche Einlagensicherung sogar bis zu einer Höhe von EUR 50.000,00 pro Konto und das zu 100 Prozent (bisher 90 Prozent)!
• Wem Online-Banking nicht zu riskant ist, sollte sich für Tagesgeldkonten entscheiden, die er online führen kann. Dort gibt es nämlich meistens höhere Zinsen als bei Konten von Filialbanken. Ein aktuelles Beispiel ist hier das VW Bank Tagesgeld, welches bei reiner Online-Kontoführung mit 1,85 Prozent und bei gemischter Kontoführung mit 1,75 Prozent pro Jahr verzinst wird. Mit einem aktuell gehaltenen Virenscanner und einer leistungsfähigen Firewall können die Risiken minimiert werden.
• Nicht nur der versprochene Zins für das Tagesgeld ist wichtig, sondern auch die Zinsintervalle. Am besten lässt sich der Zinseszinseffekt ausnutzen bei monatlicher oder sogar täglicher Verzinsung. Beim Tagesgeldvergleich sollte man auch darauf achten, für wie lange ein bestimmter Zinssatz garantiert wird. Unter Umständen ist ein Tagesgeldkonto mit einem etwas niedrigeren Zinssatz die bessere Wahl, wenn dieser dafür für einen längeren Zeitraum garantiert wird. Auch sollte man sich die längerfristige Verzinsung genau ansehen und sich
  eventuell besser für eine Bank entscheiden, welche auch langfristig hohe Zinsen zahlt. Eine Alternative dazu ist der Wechsel zu einer anderen Bank nach Ablauf der Garantiezeit.
• Gibt es vielleicht eine Begrenzung der Anlagesumme, über die hinaus das Geld wesentlich niedriger verzinst wird? Oder gibt es eine Mindestanlagesumme, die man einzahlen muss, um an den hohen Zinssatz zu kommen? Lohnen sich angebotene Zusatzleistungen wie Tankgutscheine und Startguthaben wirklich, oder wird dieser Vorteil durch einen niedrigeren Zinssatz wieder zunichte gemacht?

Da man jederzeit sein Tagesgeldkonto kündigen kann, sollte man auch nicht zögern, dieses zu tun, wenn man von einer anderen Bank ein besseres Angebot bekommt.